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作者 主题: 各大银行信用卡积分兑换价值对比,哪家积分更值钱?  (阅读 1069 次)
水影凝月
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各大银行信用卡积分兑换价值对比,哪家积分更值钱?
« 于: 七月 04, 2018, 10:19:05 am »

  刷信用卡攒积分兑换礼品,早已是众多卡族用卡的“规定动作”。然而几万的积分,换来的有可能只是小件物品。对此,小编只能说:真是暴殄天物啊!

  各大银行信用卡积分兑换价值对比,哪家积分更值钱?

  关于信用卡积分能换什么,以及如何使用价值最大,是个非常庞大的话题。根据卡种的不同、新活动的推出,银行政策的变化都会对积分价值产生影响。

  总的来说,积分兑换里程、个别年费、SPG积分等是最划算的。

  因此,在讨论每家银行信用卡积分怎么用之前,需明确以下几个前提:

  1、高端卡和联名信用卡不讨论,如民生黑金、浦发超AE、招行AE、广发南航大白金等不在讨论范围内。

  2、兑换的产品需为刚需品为主,如话费、京东卡、咖啡等;

  3、商品不应有所限量,如农行6积分、中信9积分兑换的商品等不在讨论范围内

  4、临时性、活动性商品不讨论。

  基于以上四点前提,才能总结出一家银行的信用卡积分,通常可计算的价值。

  农业银行信用卡

  最佳兑换产品:南航里程

  20000积分兑1000里程,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

  兑换上限:10万里程/年。

  信用卡积分加倍活动:双十一双十二11倍&12倍积分、生日多倍积分等等。

  中国银行信用卡

  最佳兑换产品:南航里程、京东钢镚

  1、南航里程

  15000积分兑500里程。即积分价值0.27%,10万积分值270元。

  兑换上限为30万里程/年。

  2、京东钢镚

  45000积分兑100个钢镚,即积分价值0.22%。10万积分值220元。

  兑换上限为500钢镚/月。

  信用卡积分加倍计划:有,很多。

  工商银行信用卡

  最佳兑换产品:话费或加油卡或融E购买东西

  50000积分兑100元话费充值或加油卡,即积分价值0.2%,10万积分值200元。

  信用卡积分加倍计划:无

  工行,几乎是最难积分的银行,没有之一。

  在信用卡老司机的眼中,信用卡积分=用卡的回报率=软妹币。那么各家信用卡积分,究竟值多少钱呢?让我们一起来分析一下:

  首先各类联名卡(南航、国航等联名卡)不在分析范围内,因为这些卡种积分自动兑换成里程,持卡人账户内并未积累本行积分。

  其次特殊卡种,包括顶级卡(如无限卡、黑金、民生银联钻石卡、浦发美国运通超白金等)和各类公务卡等,亦不在分析范围内,持有这种卡的毕竟是少数优质用户,我们还是先面向咱大众。

  最佳兑换产品以可快速变现的硬通货产品。公认的就是里程了,而其中又以南航处卡的价格最高,1万里程900元左右。除去各大信用卡APP里面积分兑换礼品外,还有一些电子券类产品,如京东E卡、京东钢镚(京东自营商城购物时1钢镚=1元)、星巴克、加油卡等。有积分加倍计划(如生日当日或当月加倍积分、特殊卡种加倍积分等)的信用卡,可以更快更高效更高价值的积累积分,这很重要!

  最后我们来说说各行积分具体价值分析环节。实现积分的最大化利用。下面看看一些主流银行的:

  一、招商银行

  分为白金卡和其他非联名卡。招行积分价值最大化的前提就是要有白金以上级别的卡。招商银行信用卡积分累计规则特殊:消费每满20元积累1积分,不足20元部分不计积分。刷卡200万元得10万积分。一般其他银行消费1元累积1积分。

  1.经典白、百夫长等

  最佳兑换产品:南航里程

  1500积分兑2000里程(价值180元),即积分价值12%,刷卡1万元(得500积分)价值60元。10万积分价值12000元。

  兑换上限:5万里程/年

  兑换地址:致电客服热线兑换

  2.其他非联名卡

  最佳兑换产品:中杯星巴克

  799元/中杯,即积分价值4.13%,10万积分值4130元。500积分价值不到21元(相比于南航里程收益就差很多了)

  兑换上限:无

  兑换地址:掌上生活-精选-饭票-积分美食

  3.不同卡种积分合并规则:积分池,自动合并。

  因此先持有金普卡持卡人,可等下卡经典白后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。

  积分有效期:永久有效

  积分加倍计划:有

  二、广发银行

  分为商旅白金留学生卡和其他非联名卡

  1.商旅白金留学生卡

  最佳兑换产品:南航里程

  10000积分换500里程,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

  兑换上限:不限

  兑换地址:官方网站

  2.其他非联名卡

  15000积分换500里程,即积分价值0.27%,10万积分值270元。

  兑换上限:1万里程/月

  兑换地址:官方网站

  3.不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。

  因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡留学生卡后,再使用积分,进行更高回报率的里程兑换。

  积分有效期:与卡片有效期一致

  积分加倍计划:有

  三、浦发银行

  分为浦发美国运通白金卡(从2016年火到现在、无出其右的神卡)和其他非联名卡。

  最佳兑换产品:南航里程

  1.浦发美国运通白金卡

  9600积分兑换800里程,即积分价值0.75%,10万积分值750元。

  兑换上限:20万里程/年。

  2.其他非联名卡

  48000积分兑换800里程,即积分价值0.13%,10万积分值130元。

  兑换上限:白金卡6万里程/年,非白金5万里程/年。

  兑换地址:微信公众号浦发银行信用卡-微广场-全程积分-积分易兑-积分换里程。

  3.不同卡种积分合并规则:积分池,其他卡按50%比例并入浦发运通卡。

  因此先持有其他非联名卡持卡人,可等下卡美国运通白金卡后,进行更高回报率的里程兑换。

  积分有效期:美国运通白金卡积分永久有效,白金卡5年,小白金、其他卡4年有效期。

  积分加倍计划:有,大家喜闻乐见的5倍积分,持续到年底。

  四、中信银行

  以是否缴纳年费分级,分为白金卡以上(刚性年费不免,如易卡)和免年费白金卡(如i白金)金卡。

  最佳兑换产品:南航里程

  1.刚性年费白金卡:

  (优选易卡,年入过万)12500积分兑换500里程,即积分价值0.45%,10万积分值450元。

  2.免年费白金卡

  (如i白金)金卡25000积分兑换500里程,即积分价值0.18%,10万积分值180元。

  兑换上限:15万里程/年

  兑换地址:官方网站

  3.不同卡种积分合并规则:兑换时可手动合并。

  因此先持有免年费白金卡(如i白金)金卡的持卡人,可考虑申请480年费的白金卡-易卡,进行更高回报率的里程兑换。

  积分有效期:积分有效期最长两年,最短一年,和批卡日日相关。

  积分加倍计划:有

  五、光大银行

  1.最佳兑换产品:京东E卡、苏宁易购电子券、网易考拉电子券(无里程兑换)

  130000积分兑换100元代金券,即积分价值0.077%,10万积分值77元。

  兑换上限:10万里程/年。

  兑换地址:官方网站

  2.不同卡种积分合并规则:自动合并。

  积分有效期:积分产生当年后的第五年1月31日到期。

  积分加倍计划:有

  六、工商银行

  1.最佳兑换产品:话费或加油卡

  50000积分兑100元话费充值或加油卡,即积分价值0.2%,10万积分值200元。

  兑换上限:不限

  兑换地址:工行融E购

  2.不同卡种积分合并规则:自动合并。

  积分有效期:有效期最长五年。当年12月31日(含)前积累的积分记为第一年度积分,在第五年12月30日(含)到期。

  积分加倍计划:有

  七、建设银行

  分为龙卡汽车卡和其他非联名卡

  最佳兑换产品:中石化加油卡、星巴克(大杯)

  1.中石化加油卡

  25000积分兑100元加油卡,即积分价值0.4%,10万积分值400元。

  兑换上限:无

  2.其他非联名卡

  54000积分兑100元加油卡,即积分价值0.18%,10万积分值180元。

  兑换上限:无

  3.龙卡汽车卡

  星巴克 18000兑1杯大杯,积分价值0.18%。10万积分值180元。

  兑换上限:无

  兑换地址:官方网站

  4.不同卡种积分合并规则:汽车卡是专项积分,不能与其他卡合并。其他非联名卡可网银手动合并。

  积分有效期:与卡片有效期一致

  积分加倍计划:有

  八、交通银行

  分为白麒麟和其他非联名卡

  1.白麒麟卡

  最佳兑换产品:南航里程

  9000积分兑500里程,即积分价值0.5%,10万积分值500元。

  兑换上限:30万里程/年

  兑换地址:买单吧-卡生活-白金服务-白金特权-积分换里程特权

  2.其他非联名卡

  最佳兑换产品:水电煤话费

  667积分兑1元,即积分价值0.15%,10万积分值150元。

  兑换上限:订单金额5%

  兑换地址:买单吧APP-卡生活-积分查询

  3.不同卡种积分合并规则:可在买单吧手动合并。

  因此先持有金普卡的持卡人,可等申请下卡白麒麟后,将积分合并至白麒麟卡中,进行更高回报率的里程兑换。

  积分有效期:当月积累积分,两年后该月末到期

  积分加倍计划:有

  需要注意的是银行往往在消费类型上做出限制,一般来说,大额的刷卡消费都不被积分,或者要打一个很大的折扣。例如在房产、汽车、批发、医院等领域的消费以及金融和政府类支付交易都不算入积分。

  要提醒的是,在积分使用期限上,一般等级的卡种来说,工商银行信用卡、建设银行、农业银行、招商银行、邮储银行、民生银行、兴业银行和华夏银行的积分在用卡有效期内常年有效,持卡人到期续卡后积分可继续累计及兑换,而光大银行信用卡的积分有效期五年,平安银行为三年,交通,中信、中国银行积分有效期为两年。
已记录


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